“树立风险意识·远离非法集资” ——北大方正人寿非法集资宣传

非法集资犯罪活动往往假借国家、区域或行业、金融发展政策,虚构“投资项目”“理财产品”,编造投资前景,以高利为诱饵,向社会公众进行非法集资。在具体手段上,通常以承诺高额回报,或编造虚假项目或订立陷阱合同实施诱骗,还有混淆投资理财概念诱导他人、以购买商品或者发展会员为名义获利等多种方式达到非法集资目的,往往给当事人造成巨大经济损失,进而影响家庭及社会稳定,具有极大危害。

国务院出台了加强对《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59 号),为贯彻落实国务院关于防范和处置非法集资工作的指示精神,有效遏制非法集资案件多发势头,引导广大客户提高警惕,保护自身权益,在中国保监会及保监局领导下,北大方正人寿于5-6月开展防范打击非法集资宣传月活动。

一、非法集资的特征

一般来说,非法集资具有以下特征:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

同时,非法集资往往具有堂而皇之的外表,例如“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书。

当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

二、保险业非法集资的形式

通常情况下,保险业领域非法集资有以下类型:

1、主导型案件,指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。表现形式主要有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

2、参与型案件,指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。表现形式主要有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

3、被利用型案件,指不法机构假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目或资金安全由保险公司保障,企图利用保险为其非法集资行为“增信”;不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;不法机构和个人故意歪曲金融实质,以金融创新为噱头,假供保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互相计划”、众筹为幌子,借助保险名义宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

三、保险业非法集资的识别

购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”。

1.“查人员”就是买保险时要求销售人员出示保险销售从业人员资格证书,通过保险中介监管信息系统对其进行验证。

2.“查产品”就是买保险时通过网上查证(中国保监会、中国保险行业协会以及保险公司网站),或者致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假,不要相信高息“保险”,也不要受“先返息”之类的诱惑。

3.“查单证”就是交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票,并认真鉴别保险单证的真伪:真保单上有保险公司印章且为电脑打印,不应有人为改动、手写的地方。

4.“配合做好缴费”就是消费者所交保费超过1000 元时,应选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳,不要随意将现金交给公司人员。

5.“配合做好回访”就是购买分红、万能、投连等新型保险产品后,积极配合公司回访,确保利益不受损害,如果购买上述保险产品未接到回访,或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的,可以通过网络、电话、信件等方式向保险监管部门进行举报反映。

按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。非法吸收公众存款与集资诈骗都有非法吸收公众资金的行为,从表面上看有一定的相似性,但非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有他人财物的目的,而集资诈骗的行为人主观上则具有非法占有所募集的资金的目的。

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,应相信天上不可能掉馅饼,切忌心存侥幸,理性投资,风险自担,远离非法集资。

北大方正人寿在此提醒广大客户远离非法集资,及时识破,避免给个人和家庭造成损失,如有疑问,请及时致电北大方正人寿客服电话:400-820-5882咨询。

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